文|中国电子银行网 韩希宇

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去年底召开的中央经济工作会议强调，要把恢复和扩大消费摆在优先位置，着力扩大国内需求。

2023年，随着政策支持力度与经济回暖态势向好，银行业将进一步加快数字化转型，其中，数字营销将成为扩内需、促消费的有力抓手。

中国电子银行网观察到，近期多家银行纷纷聚焦绿色低碳领域，开展各式各样的数字营销，例如兴业银行绿色低碳信用卡、甘肃银行“碳积分”平台、中国银行《绿色画卷》数字藏品、上海银行“E事通”碳积分APP、工商银行手机银行8.0“碳空间”等。

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自去年以来，建设银行、中信银行、招商银行、平安银行、广发银行、杭州银行、桂林银行等银行已率先“试水”个人碳账户相关营销，丰富数字金融服务场景。

银行深度挖掘用户“低碳”理念，应用联邦学习、大数据、机器学习等金融科技，为该分层/标签的用户设计全新生态场景，将他们生活、工作场景中的绿色低碳、健康环保行为数据转换为碳积分、碳能量等分值形式，累计的分值可用于支付抵现、权益兑换、商城优惠、会员进阶、文旅消费、公益捐赠等多重活动。

2月17日，甘肃银行全新上线“碳积分”平台，据该行介绍，“碳积分”获得来源主要有四大场景，包括日常运动如行走步数、共享单车，非现金交易如手机银行转账、无卡取款、个人网银转账，线上缴费如水电燃气费、物业费、校园卡充值，电子政务如医保电子凭证申请、社保卡激活等，用户在完成每笔交易后，在本人专属“碳积分”页面上即可领取积分，“碳积分”可兑换权益绿色实惠又有趣的权益或礼品。

业内人士指出，金融业务具有一定门槛且行为相对低频，将手机银行、微信银行、网银等数字渠道赋予低碳内涵，通过每日打卡、日常支付习惯培养、碳积分收集与查询、新功能体验任务养成、答题科普等营销手段，可促进手机银行MAU、零售业务量等指标提升，也契合积极健康的数字经济与“双碳”发展。

此外，部分银行还将绿色低碳内涵升维至社会公益，吸引更多进步圈层用户关注与支持。例如，兴业银行绿色低碳信用卡倡导“小积分、大作为”理念，持卡用户可通过积分捐赠的方式参与“腾格里沙漠锁边林”公益项目，共同助力我国绿色生态建设。再如，广发银联绿色低碳卡持卡人每捐赠1000积分，广发信用卡将投入1元，用于“母亲河”公益林建设，在陕西省宜川县壶口镇援助种植侧柏、油松、山杏等树种，推动黄河流域生态保护，改善生态环境。

招联首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员、中国电子银行网专栏专家董希淼日前撰文谈及金融促销费和数字营销时指出，银行应从用户的生活角度捕捉非金融场景，结合区域经济、商户资源和用户消费特点，找到差异化服务渠道和方式，为客户提供各类消费金融服务。

董希淼引述了菲利普·科特勒在《营销革命4.0》一书中的观点，“数字化下营销发展的基本趋势，即水平、包容、社会性。”他据此分析道，互联网时代的用户不再惧怕大公司和品牌，他们敢于发声，愿意在用户社区分享与品牌有关的种种故事，并在选择品牌时更倾向于听取“F因素”——朋友、家人、粉丝以及关注者所提供的经验和意见，因为这些相较于精准的广告宣传而言，更具有可信度和影响力。

业内人士认为，银行创设“低碳”场景，融入微信步数、公共交通出行等数据，并尝试将个人碳足迹与金融服务挂钩，激励用户围绕碳积分“玩儿转”非金融和金融生活，盘活APP活跃度，无论从社会公众角度还是银行角度来看都具有重要意义，银行通过持续的绿色低碳营销和交互，为用户及家庭、朋友带来更多参与感，构建数字化的社会用户关系体系。