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在理财型保险产品中，增额寿险兼具保障和理财功能，每年还会以固定复利不断增加保额，并且资金灵活性更强，一般可通过减保、保单贷款等权益来满足资金的需求。那我们通过分析3.5%增额终身寿险的优缺点，看看3.5%增额终身寿险值得买吗？

优点：

1.安全性高：增额终身寿险是由保险公司承保和赔付的，而保险公司的成立非常严格，需要在银保监会备案，即便保险公司不幸破产，也有银保监会兜底，指定其他的保险公司接管业务，不会让投保人/被保险人/受益人的相关权益受到损失。

2. 利率稳定：增额终身寿险的利率会在保险合同中写明，而不会有变化，也就是说，增额终身寿险的保额和现金价值每年是稳定增长的；增额终身寿险的保额每年会按照一定的利率进行递增，一般为3.5%至3.8%。

3. 稳定增值：3.5%增额终身寿险作为一种长期储蓄型保险，兼顾了保障和财富增值的功能，可以作为教育补充或者养老规划，加上安全、稳定的预期收益，如果你有闲钱、且不在乎前期身故保障弱、价格相对较贵是值得考虑的。毕竟保额和现金价值都能逐年递增，可以提前锁定利率，稳定增值。

4. 灵活性高：增额终身寿险的灵活性比较强，一般可以通过减保，也就是部分退保的方式领取部分保单现金价值，但是保障仍旧有效；此外，增额终身寿险一般还有保单贷款的权益。

3.5%增额终身寿险值得买吗？接下来我们看看它的缺点：

1. 保障范围单一：增额终身寿险的保障范围较为单一，一般只提供了身故或全残的保障，不过也有部分增额终身寿险还有扩展交通意外身故或全残保障。

2.保费较高：增额终身寿险可提供终身保障，并且其保额是逐年递增的，保费相对来说较为昂贵。

3.5%增额终身寿险比较适合有多余闲钱，却找不到理财方式的人群进行投保；如果有长期财务目标，希望自己的财富稳定增值，可以考虑投保增额终身寿险；根据自己的实际情况来，如果家庭经济不佳，可以不考虑投保。